Faire appel à un garant peut faciliter l’obtention d’un crédit pour vos projets personnels. Qu’il s’agisse d’un proche ou d’un organisme spécialisé, cette solution offre aux banques une garantie supplémentaire pour votre emprunt. Découvrons comment fonctionne ce mécanisme et quels avantages il présente pour les emprunteurs.

Le fonctionnement du crédit avec garant

Le crédit avec garant représente une option intéressante lorsque votre profil seul ne suffit pas à convaincre l’établissement prêteur. Cette formule met en jeu trois parties: vous l’emprunteur, la banque, et une personne tierce qui s’engage à rembourser votre prêt en cas de défaillance de votre part.

Le rôle et les responsabilités du garant

Le garant joue un rôle déterminant dans l’octroi du prêt en s’engageant juridiquement à prendre le relais si vous ne pouvez plus honorer vos échéances. Il existe deux types de cautionnement: simple et solidaire. Dans le cas d’une caution solidaire, la banque peut directement solliciter le garant sans poursuivre l’emprunteur en premier. Pour être éligible, le garant doit être majeur, domicilié en France et justifier d’une situation financière stable. Notez que un crédit Cetelem avec garant peut augmenter considérablement vos chances d’acceptation grâce à cette double garantie. Une fois engagé, le garant ne peut se désengager, d’où l’importance de bien mesurer cet engagement.

Les avantages d’un prêt avec garantie personnelle

Opter pour un prêt avec garant présente plusieurs atouts. D’abord, cette formule facilite l’accès au financement lorsque les banques demandent des garanties supplémentaires. Les montants accessibles peuvent atteindre 75 000€ sur des durées allant jusqu’à 12 ans. Le TAEG fixe varie généralement entre 1,90% et 22,92% selon votre profil. La demande s’effectue simplement en ligne en trois étapes: simulation du projet, constitution du dossier, et signature électronique. Vous bénéficiez d’un droit de rétractation de 14 jours après la signature, tant pour vous que pour votre garant, ce qui apporte une sécurité supplémentaire à votre engagement.

Les étapes pour demander un crédit avec garant

La demande d’un crédit avec garant constitue une solution adaptée lorsque vous avez besoin de financer vos projets personnels mais que votre situation nécessite une garantie supplémentaire. Ce type de prêt peut atteindre jusqu’à 75 000€ sur des durées pouvant s’étendre jusqu’à 12 ans. Avant de vous lancer, gardez à l’esprit qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Une vérification préalable de vos capacités de remboursement s’avère indispensable.

Les documents nécessaires pour le dossier

La constitution d’un dossier complet et bien structuré augmente vos chances d’obtenir votre crédit avec garant. Pour l’emprunteur, les pièces justificatives à fournir comprennent : une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de 6 mois, des justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition) et un relevé d’identité bancaire (RIB). Votre garant devra également présenter des documents similaires : sa pièce d’identité, ses justificatifs de revenus prouvant sa solvabilité, un RIB et un justificatif de domicile. Le garant doit obligatoirement être majeur, domicilié en France et présenter une situation financière stable. Une fois le dossier complet, la demande peut s’effectuer en ligne en trois étapes : simulation du projet en quelques clics, finalisation de la demande en environ 8 minutes, puis signature électronique du contrat.

Comment choisir la bonne offre de crédit garanti

Pour sélectionner l’offre la plus adaptée à votre situation, comparez d’abord les taux d’intérêt proposés. Les TAEG fixes varient généralement entre 1,90% et 22,92% selon votre profil, avec une moyenne de 5,50%. Prenez en compte les montants disponibles, qui se situent habituellement entre 1 000€ et 50 000€, par tranches de 500€. La durée de remboursement constitue un autre facteur déterminant, pouvant s’étendre de 6 à 84 mois. Par exemple, pour un prêt de 14 000€ sur 36 mois avec un TAEG fixe de 5,50%, la mensualité s’élèverait à 422€, pour un montant total dû de 15 190€. N’oubliez pas d’examiner les conditions de l’assurance emprunteur, bien que facultative, elle représente une sécurité non négligeable. Certains établissements comme Cetelem proposent des garanties spécifiques, telle que la Garantie EMPLOI qui couvre 65% du montant emprunté en cas de perte d’emploi. Enfin, vérifiez l’existence d’un droit de rétractation, généralement de 14 jours après la signature du contrat.